自動車保険って詐欺に近いので注意！最大限活用するには３つのポイントを確認しよう。

こんにちは
管理人のなおちんです。

私は現在は某自動車保険の初期対応部署に在籍しています。

毎日様々な事故や故障が全国で起こっていますが、

毎年高い保険料を支払っているのに、いざという時に保険が使えない。
つまり”無責”という残念な事故や故障が時々あります。
（まぁ、そんな時は部署の上司が笑っているんですけど…）

そんな案件に当たると
「あなた、今回保険使えませんよ」

という死亡宣告をすることになります。

 

契約者目線で考えると「おまえら保険会社は詐欺か！」と思うこと間違いなしです。

個人的にもそう思います。

 

個人的に自動車保険は詐欺に近いと思ってます（笑）

自動車保険に限らず保険会社は詐欺に近いと思う理由は『使いたくても使えない』事があるからです。

せっかく高い保険料を支払っているのにあれこれ条件が揃わないと適用にならない保険って果たしてどうなんでしょ？

 

このように、自動車保険を契約していて、使えるはずのサービスなのに渋るっていうのはどうかと思いますね。

 

結局、保険会社はかかる費用を安くおさえたいんです。

年間の保険料は高いけど、使う機会がなかなかないのが保険ですし、万が一の時に「入ってて良かった」と思えるのも保険です。

 

ですが保険会社としてはなるべく保険は使ってもらわないようにしたいと考えてます。

 

特に如実に現れているのが次の２点ですね。

１、回りくどい言葉で混乱させる約款

自動車保険に限らず、全ての保険には”約款（やっかん）”が存在します。

これは保険金が支払える場合（有責）と支払えない場合（無責）の条件、有責の時の保障内容が細かく書かれています。

あなたはこの保険契約の約款を全て読んだことがあるでしょうか？

おそらくないでしょう。

 

もし近くに約款があるのであればぜひ開いてみてください。
間違いなく

「こんなん全部読めるか！」

ってなります。

 

約款は細かい文字でびっしり書かれていて、しかもその内容は１度や２度読んだだけでは理解が困難な言い回しで書かれていて、まるで六法全書のようです。

 

保険会社はこの理解困難な約款を契約者に渡して、予防線を張っていると言っても過言ではありません。

 

自動車保険の場合、事故や故障の際、この約款の内容をもとに有責・無責の判断を行います。

もし無責（保険が使えない）時には約款の内容をもとに契約者に告知します。

 

契約者側にとっては使えると思って連絡したのに使えないとなると「詐欺だ！」と怒るかもしれません。

でも約款に書かれていることなので論破できます。

 

つまり「約款にしっかり書かれてますよ。知らなかったのは約款を読んでいないあなたの責任ですよね？」と言えるようにしているのです。

 

やたらと条件が厳しかったりする

こちらもよくあることなのですが、「ロードアシスト」というサービスがあります。

これは事故や故障の際、修理中の代車を貸し出す特約ですが、有責条件がややこしかったりします。

ロードアシスト系の特約の有責条件に”走行ができない”＋”レッカー搬送”が条件の場合が多いのですが、これを知らずに「なんとか自走して修理先に着いたので代車が欲しい」という方がいます。

残念ながら自走して修理先に入庫した場合は無責になる事がありますので、この場合は代車の特約が使えないです。

 

契約者は条件を知らないので「そんな事聞いてない！詐欺じゃないか！」と怒るんですが、実は約款に書かれています（回りくどく）。

 

 

個人的に自動車保険はサービスをフルで使うべき。そのためにおさえておきたい３つのサービス。

このように、保険会社は保険料だけもらって万が一の時の費用は出来るだけ出したくないというのが基本スタンスです。

「代理店の担当者に任せてる」

という人もいますが、ハッキリ言って代理店の担当によっては商品知識に乏しい人もいますので、１００％任せっきりにするのはおすすめできませんよ。

 

万が一の時に保険のサービスをフルで使うにはあなた自身がある程度の知識を持っていないとダメです。

 

くどいようですが保険会社はお金は出来るだけ出したくないんです。

 

といっても約款を熟読したり、常に約款を持って歩くわけにもいかないので、ここでは”自動車保険のサービスで最低限確認しておきたい３つのポイント”をご説明します。

 

私が実際に対応している事故や故障でよくポイントになる部分ですので、ぜひあなたの契約を確認してみてください。

 

１、ロードサービス系特約

事故や故障で自走できなくなった場合に使われます。

主に現場から修理先までのレッカー費用を保険で支払ってくれるサービスです。

ここでのポイントは

「保険で支払ってくれるのはレッカー費用だけではない可能性がある」

という点です。

 

保険会社によっては、レッカー費用の他に、現場から目的地までの移動の費用（タクシーや公共交通機関）、中には修理が終わった時の車の引き取りにかかる費用も支払ってくれる事があります。

保険会社によってサービス内容、費用の上限が違う事がありますので、ロードサービス系の特約内容、有責条件はしっかりと覚えておくといいです。

 

２、代車の特約

ロードサービス系の特約と合わせて利用されるのが”代車の特約”です。

事故や故障であなたの車が動かなくなった時にレンタカーを使用した場合、レンタカーの費用を保険で支払ってもらえるサービスです。

代車の特約の確認ポイントは次の３つです。

 

前述しましたが、代車の特約は有責条件（”走行ができない”＋”レッカー搬送”など）がありますので、この適用条件を理解しておくことはとても大切ですよ。

 

３、車両保険

車両保険は万が一の事故の時、あなたの車の修理に使う事ができます。

車両保険の契約の確認ポイントは次の３つです。
それぞれ補足して説明していきます。

また車両保険は任意になりますので、契約自体ない場合もありますので、もう一度あなたの契約を確認してきましょう。

 

まとめ：自動車保険は詐欺みたいなもの。使えるものは最大限活用しないと損しますよ。

万が一の時の為の自動車保険ですが、使えるタイミングを知っておかないと、宝の持ち腐れになりますし、場合によっては自分で使えなくしてしまう事もあります。

 

また保険会社は高い保険料をもらってるわりには実際契約者が困っている時に使えない（使わせない）なんて事もありますから、ハッキリいって詐欺まがいと思うかもしれません。

 

保険会社のスタンスは『貰うものはたくさんもらって、出すときは最小限』ですので、自分の契約してる自動車保険を最大限活用するには自分の契約内容を把握しておきましょう。

 

今回紹介したポイントが、実際の事故や故障でよく使われる契約になりますので、あなたの契約内容、適用条件を把握しておくようにしてくださいね。

 

 

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